Omkostningerne ved forsikring
I den ekspansive og ofte forvirrende verden af sygesikring er en masse vilkår kastet om. Disse ord kan være forvirrende for en førstegangsforsikringskøber eller nogen, der forsøger at forstå, hvordan sygesikring fungerer. For at gøre det bedste valg for dig er det vigtigt, at du forstår de vilkår, der påvirker, hvor mange penge du skal betale hver måned, og hvor meget du betaler, når du bruger forsikringen.
Hvad er sundhedsforsikring fradragsberettigede?
En sygesikring fradragsberettigede er et angivet beløb eller en begrænset grænse, du skal betale først før din forsikring begynder at betale dine medicinske omkostninger. For eksempel, hvis du har en $ 1000 fradragsberettiget, skal du først betale $ 1000 ud af din lomme, før din forsikring dækker nogen af udgifterne fra et lægebesøg. Det kan tage dig flere måneder eller bare et besøg for at nå det fradragsberettigede beløb.
Du betaler din fradragsberettigede betaling direkte til din læge. Hvis du pådrager en $ 700-afgift på beredskabsrummet og en gebyr på $ 300 hos dermatologen, vil du betale $ 700 direkte til hospitalet og $ 300 direkte til dermatologen. Du betaler ikke din fradragsberettiget til dit forsikringsselskab. Nu hvor du har betalt $ 1000 mod din fradragsberettigede, har du "mødt" din fradragsberettigede. Dit forsikringsselskab vil derefter begynde at betale for dine sygesikringsudgifter.
Din fradragsret nulstilles automatisk til $ 0 i begyndelsen af din politikperiode. De fleste politikperioder er et år lang. Når den nye politikperiode begynder, er du ansvarlig for at betale din fradragsberettigelse, indtil den er opfyldt. Du kan stadig være ansvarlig for en kopiering eller samforsikring, selv efter fradragsberettigelsen er opfyldt, men forsikringsselskabet betaler i det mindste et beløb af afgiften.
Fradragsberettiget mod Premium
En sygesikring præmie er det beløb du betaler hver måned til din forsikringsudbyder. Dette er den eneste betaling, du får, hvis du aldrig bruger din sygesikring. Du vil fortsætte med at betale præmier, indtil du ikke længere har forsikringsplanen. Der skal kun betales fradragsberettiget, hvis og når du bruger forsikringen.
Premiumpriserne stiger med hver ekstra person, du tilføjer til din forsikringsplan. Hvis du er gift og dækker din ægtefælle, vil din præmiepris være højere end en enkelt person med samme plan. Hvis du er gift og dækker din ægtefælle og to børn, vil din præmiepris også være højere end en enkelt person eller et ægtepar med samme dækning.
Hvis du modtager forsikring gennem en arbejdsgiver, trækkes din præmie typisk fra din lønseddel. Mange virksomheder betaler en vis del af præmien. For eksempel kan din arbejdsgiver betale 60 procent, og så vil de resterende 40 procent blive fratrukket din lønseddel.
Fradragsberettigede mod Copay
Din sygesikring vil begynde at betale for dine sundhedsudgifter, når du møder din fradragsberettigede. Du kan dog stadig være ansvarlig for en udgift hver gang du bruger forsikringen.
EN copayment er den del af en sygesikringskrav, at du er ansvarlig for at betale. I de fleste tilfælde vil en læge kontor anmode om kopiering på tidspunktet for din udnævnelse. Copayments er normalt faste, beskedne beløb. For eksempel kan du være ansvarlig for en $ 25-kopi hver gang du ser din praktiserende læge. Dette beløb varierer mellem forsikringsplaner. I nogle tilfælde er copaymentet ikke et fast beløb. I stedet kan du skylde en fast procentdel baseret på det beløb, din forsikring vil blive opkrævet for besøget.
For eksempel kan din kopiering være 10 procent af dit besøgs gebyrer. Et besøg kan være $ 90. En anden kunne være 400 dollar. Af den årsag kan din kopiering ændres ved hver aftale. Hvis du bruger en udbyder uden for dit forsikrings godkendte netværk, kan du have en anden kopiering end du gør, når du bruger en udbyder, der er i netværk.
Fradragsberettigede mod Coinsurance
Nogle sygesikringer begrænser procentdelen af dine medicinske påstande, de dækker. Du er ansvarlig for den resterende procentdel. Dette beløb kaldes coinsurance.
For eksempel, når din fradragsberettigelse er opfyldt, kan dit forsikringsselskab betale 80 procent af dine sundhedsudgifter. Du vil da være ansvarlig for de resterende 20 procent. Typiske coinsurances spænder mellem 20 og 40 procent for den forsikrede.
Du begynder ikke at betale din samforsikring, før din fradragsberettigelse er opfyldt. Hvis du bruger en udbyder uden for dit forsikrings godkendte netværk, kan dit samleveringsbeløb være anderledes, end hvis du havde brugt en udbyder inden for netværket.
Fradragsberettigede vs Out-of-Pocket Maximum
Din uden for lommen er det meste du betaler i en politisk periode. De fleste politikperioder er et år lang. Når du har nået din out-of-pocket-maksimum, vil din forsikringsplan betale alle ekstraudgifter med 100 procent.
Din fradragsberettigede er en del af din maksimale pris. Eventuelle copayments eller coinsurances er også indregnet i din out-of-pocket maksimum. Det maksimale tæller ofte ikke præmier og eventuelle udbyderudgifter. Out-of-pocket-maksimumet er typisk ret højt, og det varierer fra planlægning til planlægning.
High-vs. Low-Deductible Planer
Høje fradragsberettigede, lavpræmieforsikringsplaner er blevet populære i de seneste år. Disse forsikringsplaner giver dig mulighed for at betale et lille beløb hver måned i præmiebetalinger. Dine udgifter, når du bruger din forsikring, er dog ofte højere end en person med en fradragsberettiget plan. En person med en fradragsberettiget plan vil derimod sandsynligvis have en højere præmie, men en lavere fradragsberettiget.
Høje fradragsberettigede forsikringsplaner fungerer godt for folk, der forventer meget få lægeudgifter. Du kan betale mindre penge ved at have lave præmier og en fradragsret du sjældent har brug for.Lavtrækkende planer er gode for personer med kroniske tilstande eller familier, der forudser behovet for flere ture til lægen hvert år. Dette holder dine up-front omkostninger lavere, så du nemt kan klare dine udgifter.
Hvad er den rigtige fradragsberettigede for mig?
Svaret på dette spørgsmål afhænger i vid udstrækning af, hvor mange personer du forsikrer, hvor aktiv du er, og hvor mange lægebesøg du forventer i et år. En høj-fradragsberettigede plan er fantastisk til folk, der sjældent besøger lægen og gerne vil begrænse deres månedlige udgifter. Hvis du vælger en høj-fradragsberettigede plan, bør du være god til at spare penge, så du er parat til at betale eventuelle lægebehandlinger foran.
En lavtdragende plan kan være bedst for en større familie, som ved, at de ofte besøger lægerkontorer. Disse planer er også en god mulighed for en person med kronisk medicinsk tilstand. Planlagte besøg som godt besøg, check-ups på kroniske forhold eller forventede nødbehov kan hurtigt tilføje op, hvis du er på en høj-deductible plan. En fradragsberettiget plan giver dig bedre mulighed for at håndtere dine out-of-pocket udgifter.
Tal med din forsikringsselskab
Hvis du forsøger at vælge den rigtige forsikring for dig, skal du besøge en lokal sygesikringsleverandør. Mange virksomheder tilbyder en-til-en vejledning til at hjælpe dig med at forstå dine muligheder, veje dine risici og vælge en plan, der passer til dig.
