Millioner af uforsikrede og underforsikrede amerikanere kan nu købe en bedre og mere overkommelig sygesikring. For første gang i historien kan de gøre det uden trussel om at blive nægtet.
Processen for køb af forsikring er imidlertid forskellig fra stat til stat. Nogle stater har valgt at oprette deres egen forsikringsudveksling. Andre er afhængige af en føderal forsikringsudveksling. Her har vi beskrevet hvordan forsikringsmarkedet fungerer, hvad du skal vide, når du handler for forsikring, og hvordan du kan vælge den bedste løsning for dig.
Hvad er markedspladsen?
Sundhedsforsikringsmarkedet, også kendt som Exchange, åbnede 1. oktober 2013. Markedspladsen bør være dit første stop, når du begynder at søge at købe sygesikring. På børsen kan du søge om forsikring, gennemgå dine muligheder og købe forsikring.
Du kan udfylde en ansøgning på markedspladsens websted. Din ansøgning bliver behandlet, og du vil modtage en liste over sygesikringsplaner, du er berettiget til at købe. Private sygesikringsselskaber giver disse sygesikringsplaner. Dine ansøgningsresultater vil også fortælle dig, om du kvalificerer dig til din stats Medicaid-program. Du kan kvalificere dig til lavere omkostninger eller lavere omkostninger uden for lommen. Også embedsmænd bruger din ansøgning til at afgøre, om du er berettiget til en undtagelse.
Hvad skal jeg have, før jeg begynder at handle?
Du skal indsamle nogle vigtige oplysninger, før du begynder din ansøgning. For det første skal du kende din husstandsindkomst. Du kan kvalificere dig til Medicaid eller billigere forsikring, hvis din indkomst falder ind i en bestemt kategori.
For det andet skal du vide, hvor meget du har råd til at betale for forsikring hver måned. Lav et budget og bestem din øvre grænse for forsikringspræmien. De muligheder, der er tilgængelige i Exchange, kan variere meget. Du skal vide, hvad du sikkert kan betale hver måned for din forsikring, før du er klar til at købe.
Hvem driver markedspladsen?
Afhængigt af den tilstand, hvor du bor, kan din udveksling blive drevet af din statsregering eller af den føderale regering. Hvis du bor i en stat med egen udveksling, vil du købe forsikring gennem det. Hvis din stat ikke har oprettet sin egen udveksling, vil du bruge en, der er oprettet af den føderale regering.
Hvilke typer forsikringer er tilgængelige på markedspladsen?
Børsen har en række forskellige forsikringsmuligheder. Du skal kunne finde en, der passer godt til dine behov. Her, hvilke typer forsikringer du muligvis kan købe gennem Health Insurance Marketplace:
Sundhedsvedligeholdelsesorganisationer (HMO'er)
HMO'er kan begrænse dit netværk af sundhedsplejersker til en bestemt liste over læger og hospitaler. Når du søger lægehjælp, skal du vælge inden for dette netværk eller betale de fulde omkostninger ved de tjenester, du modtager. De fleste HMO'er etablerer en primærplejelæge for hver person eller familie. For at modtage behandling fra en anden læge eller specialist kræver HMO'er typisk en henvisning fra din læge.
Eksklusive Provider Organisationer (EPO)
Ligesom HMO'er kan EPO'er begrænse dit netværk af sundhedsplejersker til en liste over foretrukne læger og hospitaler. Du skal også vælge inden for dit netværk eller betale de fulde omkostninger ved de tjenester, du modtager. I modsætning til HMO'er kan en EPO dog ikke kræve, at du har en primærplejelæge. I så fald kan du se sundhedsspecialister uden henvisninger fra din primærlæge.
Foretrukne udbyderorganisationer (PPO'er)
PPO'er giver dig mulighed for at se læger både inden for og uden for dit udbydernetværk. Hvis du vælger at se en læge uden for dit netværk, vil du ikke være ansvarlig for hele omkostningerne ved de ydelser, du har modtaget, men du vil være ansvarlig for flere af omkostningerne end du ville være, hvis du brugte en læge, der var i dit PPO netværk. Personer med en PPO behøver heller ikke at henvise til en specialist.
POS-planer (POS)
Ligesom PPO'er giver en POS dig mulighed for at se både in-network og out-of-network sundhedsplejersker. Med en POS skal du få henvist fra din primære læge til at se en læge, der er ude af dit primære netværk.
High Deductible Health Plan (HDHP)
En HDHP har en lavere præmie og højere fradragsberettiget end de fleste andre sygesikringsplaner. Ved lov er den mindste HDHP fradragsberettigede for en person $ 1.250 og $ 2.500 for en familie. For at kompensere for denne større fradragsberettigede pris kan du vælge at deltage i en sundhedsopsparingskonto eller et sundhedsbidragsarrangement.
Katastrofale sygesikringsplan
Denne form for sygesikringsplan har en meget høj fradragsberettiget og bærer kun de væsentlige sundhedsmæssige fordele. For de fleste mennesker, der vælger denne type forsikring, er det virkelig et nødsikkerhedsnet i tilfælde af en ulykke eller pludselig sygdom. Disse planer dækker sjældent udgifter til apotek. I henhold til den overordnede omsorgslov vil katastrofale forsikringsplaner kun være tilgængelige for personer under 30 år og nogle lavindkomstpersoner, der har fået frihedsberøvelse.
